청년도약계좌 가입조건 신청기간 신청방법 금리비교까지 한번에!

청년도약계좌는 청년들의 중장기 자산 형성을 돕기 위한 정부 지원 금융상품입니다.

매월 최대 6%의 정부기여금을 받을 수 있으며, 이자 소득에 대한 비과세 혜택까지 제공됩니다.

청년도약계좌 개요

청년도약계좌는 청년이 5년 동안 매월 최대 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하며, 일정 소득 조건을 충족할 경우 정부기여금을 추가로 받는 정책형 금융상품입니다.

◼ 계약 기간: 5년(60개월)

◼ 월 최대 납입 한도: 70만원

◼ 이자 소득 비과세: 정부기여금과 납입금 이자에 대해 비과세 혜택 적용

특히, 이 상품은 자산 형성뿐만 아니라 정부기여금으로 인해 납입한 금액 대비 더 높은 수익을 기대할 수 있으며, 저소득층 청년에게는 추가 우대금리 혜택이 주어집니다.

아래에서 청년도약 계좌에 대한 여러가지 혜택에 대해 알아보겠습니다.

가입 조건

청년도약계좌의 가입 조건은 나이, 소득, 금융소득, 가구 소득 등을 기준으로 결정됩니다.

이를 통해 청년들 중에서도 주로 중저소득층에게 실질적인 혜택을 제공하고자 합니다.

◼ 나이: 만 19세에서 34세 이하(병역 이행 기간 최대 6년은 연령 계산 시 제외)

◼ 개인소득: 직전 과세기간의 총급여가 7,500만원 이하, 종합소득과세표준에 포함되는 종합소득금액이 6,300만원 이하

◼ 가구소득: 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하

◼ 금융소득: 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자가 아닌 자

청년의 개인 소득과 가구 소득을 기준으로 가입 자격이 결정되며, 소득이 불확실한 경우 전전년도 소득이 인정될 수 있습니다.

예를 들어, 2023년 기준 중위소득 250% 이하의 연간 소득이 1인 가구는 약 6,233만원, 4인 가구는 약 1억 6,202만원 이하여야 합니다.

납입 및 정부기여금 혜택

청년도약계좌에 가입 후, 청년은 매월 1천원에서 최대 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다.

정부기여금은 소득 구간별로 차등 지급되며, 소득이 낮을수록 더 높은 비율의 매칭을 받게 됩니다.

◼ 소득 구간별 정부기여금 예시:

◾ 총급여 2,400만원 이하(종합소득 1,600만원 이하): 월 최대 6% 매칭(24,000원)

◾ 총급여 3,600만원 이하(종합소득 2,600만원 이하): 월 최대 4.6% 매칭(23,000원)

◾ 총급여 4,800만원 이하(종합소득 3,600만원 이하): 월 최대 3.7% 매칭(22,200원)

◾ 총급여 6,000만원 이하(종합소득 4,800만원 이하): 월 최대 3% 매칭(21,000원)

또한 청년도약계좌를 통해 적립한 원금과 이자 소득에 대해 비과세 혜택이 제공되며, 저소득층 청년에게는 우대금리 혜택이 추가로 적용됩니다.

서민금융진흥원 | 청년도약계좌 상품 안내

청년도약계좌 상품 안내 개인요건 및 가구원 최신화 ※ 본인 나이 및 주민등록표등본 기준의 가구원 정보에 이상이 없는 경우,별도로 최신화를 신청하실 필요는 없습니다. (바로 가구원 동의절

ylaccount.kinfa.or.kr

가입 방법

청년도약계좌 가입 방법은 다음과 같은 절차로 이루어집니다.

은행의 비대면 채널을 통해 간편하게 가입할 수 있으며, 소득 확인을 위한 서류 제출이 필요할 수 있습니다.

1. 가입 가능 은행 확인

청년도약계좌는 정부와 협약을 맺은 시중 은행에서 가입할 수 있습니다.

현재 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행 등 주요 은행들이 청년도약계좌 상품을 취급하고 있으므로, 가까운 은행을 선택하여 가입을 진행할 수 있습니다.

청년도약계좌의 은행별 금리는 각 은행별로 다를 수 있으므로 아래의 은행연합회 홈페이지에서 확인 가능합니다.

2. 비대면 또는 대면 가입 선택

가입은 대부분의 은행에서 비대면(모바일 앱)으로 가능합니다.

은행 앱을 설치한 후, 청년도약계좌 메뉴를 찾아 신청을 진행하면 됩니다.

비대면 가입이 어려운 경우, 가까운 은행 지점을 방문하여 대면으로 가입할 수도 있습니다.

3. 소득 및 나이 자격 확인

가입 신청 시 국세청을 통해 본인의 소득 정보를 확인하게 됩니다.

이 과정에서 필요한 경우 추가 서류를 제출해야 할 수도 있습니다.

예를 들어, 소득 확인을 위한 소득금액증명서, 근로소득 원천징수영수증 등의 서류를 요구받을 수 있습니다.

◾ 비대면 가입 시: 소득 확인 절차가 자동으로 진행되지만, 추가 서류가 필요할 경우 해당 서류를 모바일로 업로드할 수 있습니다.

◾ 대면 가입 시: 소득 확인 서류를 미리 준비하여 지점에서 제출할 수 있습니다.

4. 월 납입금 설정 및 계좌 개설

가입 신청이 승인되면 월 납입금 설정 단계가 진행됩니다.

월 납입금은 최소 1천원에서 최대 70만원까지 설정할 수 있으며, 매월 자동이체로 납입하도록 설정할 수 있습니다.

일시납입을 원하는 경우, 최초 설정 후 나중에 별도로 신청할 수 있습니다.

5. 가입 완료 및 유지심사 안내

계좌 개설 후 가입이 완료되면, 은행에서 청년도약계좌의 유지심사 일정 및 조건에 대해 안내합니다.

이후 매년 소득에 따른 유지심사가 이루어지며, 소득 변동에 따라 정부기여금 비율이 조정됩니다.

일시납입 제도

청년도약계좌는 일정 조건을 충족한 경우 일시납입 제도를 통해 목돈을 미리 납입할 수 있습니다.

예를 들어, 청년희망적금 만기 수령금이 있는 청년이 청년도약계좌에 일시납입을 원하는 경우 최소 200만원에서 청년희망적금 만기 수령금 전액을 납입할 수 있습니다.

◾ 일시납입금: 최소 200만원부터 최대 청년희망적금 만기 수령금까지 납입 가능

◾ 납입금 전환 기간: 일시납입금이 전환되는 개월 수에 따라 월 설정금액을 선택하여 납입 전환기간을 설정

◾ 정부기여금 일시 지급: 일시납입 후 정부기여금도 일시에 지급되며, 매칭 비율은 가입 시점 소득에 따라 결정됨

예를 들어, 월 설정금액을 40만원으로 설정한 경우, 1,280만원 일시납입이 가능하며, 일시납입금 전환기간 동안 유지심사와 무관하게 매칭 비율이 유지됩니다.

가입 시 유의사항

◾ 계좌는 1인당 1계좌만 개설할 수 있으며, 기존 청년희망적금이 있을 경우 중복 가입이 불가능합니다.

◾ 부정청구 시 제재: 허위 소득 신고 등으로 부정 청구가 확인될 경우, 정부기여금 환수 및 벌금이 부과될 수 있습니다.

유지 심사 및 관리

청년도약계좌는 가입 후 매년 개인소득을 기준으로 정부기여금 지급 비율이 재산정되는 ‘유지심사’를 진행합니다.

이는 국세청을 통해 비대면으로 소득을 확인하며, 소득에 따라 정부기여금 비율이 조정됩니다.

◼ 유지심사 절차

1. 개인소득 확인 후 정부기여금 지급 비율 재산정

2. 매년 가입일이 속한 달을 기준으로 유지심사 결과 적용

3. 비과세 소득(육아휴직급여, 군 장병급여)의 경우 추가 서류 제출 필요

이 과정을 통해 청년의 경제 상황 변화에 따라 지원 규모를 조정하며, 중도 해지 시에는 해당 심사에서 제외됩니다.